Frühwarnsystem für Unternehmensrisiken

Risikokategorie 1: Existenz- und Totalverlust-Risiken
Insbesondere personenbezogene Risiken werden häufig verdrängt. Um sie transparent zu machen, reicht in der Regel die Beantwortung einiger Fragen: Welches wirtschaftliche Defizit entsteht, wenn eine Schüsselperson im Unternehmen ausfällt, sei es durch Unfall, schwere Krankheit oder Tod? Wie sind der Fortbestand der Firma und die finanzielle Versorgung der Familie in solchen Notfällen gewährleistet? Eine weitere Gefahrenquelle ist der Bereich der Elementarschäden. Diese Nachlässigkeit haben bei den Hochwassern in 2016 Unternehmer mit ihrer Existenzgrundlage bezahlt. Auch Cyberkriminalität, Betrug durch Mitarbeiter sowie Schäden bei Kunden, die von klassischen Betriebs- und Berufshaftpflicht- Versicherungen nicht gedeckt sind, haben mitunter massive Auswirkungen. Das führt zu wirtschaftlichen Problemen und ggf. zu Reputationsschäden. Insbesondere Hackerangriffe treffen vermehrt KMUs, nicht nur Großkonzerne wie die Telekom, deren Router-Ausfälle Ende November Hunderttausende von T-Kunden vom Netz abschnitten.

Risikokategorie 2: Managementhaftung bis ins Privatvermögen
Management- und Haftungsfallen, die bei Nichtbeachten von Gesetzen und durch Compliance-Verstöße entstehen, treffen die Unternehmer und Organe persönlich. Hier haftet zudem jeder Manager ressortübergreifend auch privat für seine Kollegen mit. Es gilt zu verhindern, dass für Verstöße von Dritten mit dem eigenen Privatvermögen gehaftet werden muss. Die Unternehmer müssen Klarheit haben, ob gesetzliche Vorgaben z.B. bei Arbeits- und Datenschutz erfüllt sind, damit im Schadensfall Haftungsrisiken für den Unternehmer ausgeschlossen sind, denn: Unwissenheit schützt vor den Folgen nicht.

Risikokategorie 3: Sicherung Personal und Liquidität
Seit einigen Jahren gibt es staatliche Förderungen und Maßnahmen, die zu wirtschaftlicher Entlastung und wertvoller Mitarbeiterbindung führen können, die jedoch weitgehend unbekannt sind. Hier deckt der Schnell-Check Potenziale auf, gibt Hilfestellungen und Handlungsoptionen für bessere Liquidität im Unternehmen. Für Selbständige und Inhaber eines KMU – der Weg von Risiken zur Absicherung umfasst immer drei Schritte.

3 Schritte vom Risiko zur Absicherung

Schritt 1: Schnell-Analyse der Situation, Identifikation unerkannter Risiken und Haftungsgefahren
CONAVs einfach einsetzbare Erstanalyse deckt schnell die gröbsten internen und externen Bedrohungen auf, ohne kostspielige Prüfungen im Vorfeld. Erst die klar identifizierten Gefahren werden detailliert geprüft. Diese werden präzise erarbeitet und dargelegt – unabdingbare Voraussetzungen für jede Prävention.

Zu externen unternehmerischen Bedrohungen gehören auch Marktentwicklungen wie die Auswirkungen der Niedrigzinspolitik auf die betriebliche Altersvorsorge, auch wenn diese ausschließlich aus Gehaltsumwandlungen besteht. Denn Arbeitgeber haften für die erteilten Versorgungszusagen Dritter. So können die Unternehmer zum Ausgleich einer reduzierten Auszahlung durch eine Pensionskasse oder Versicherungsgesellschaft verpflichtet sein.

Schritt 2: Entwicklung interner Pläne für Prävention und Umgang mit dem Ernstfall
Abzuwägen gilt es, wie mit Gefahren und Haftungsfällen umgegangen wird. Gegen welche Risiken müssen unbedingt Vorkehrungen getroffen werden? Welche geeigneten Lösungen, Absicherungen und praxisnahen Vorkehrungen werden eingesetzt? Absehbaren Gefährdungen gilt es vorzubeugen, für das Eintreten des Ernstfalles wird ein Aktionsplan benötigt und im schlimmsten Falle ist es wichtig, einen wirtschaftlichen Ausgleich zu erhalten.

Schritt 3: Abschluss von Versicherungen für alle relevanten Risiken beim unabhängigen Makler
Was Unternehmern oft nicht klar ist: viele Risiken lassen sich günstig versichern. Dazu braucht es Marktkenntnisse von Spezialisten, die optimal ausgehandelte Verträge, frei von Fußangeln im Kleingedruckten, anbieten. Solche Verträge kann der Unternehmer nicht von abhängig Beschäftigten aus der Versicherungsbranche erwarten. Bestmögliche Konditionen gibt es bei einem unabhängigen Versicherungsmakler mit ausreichender Unternehmer- und Beratungserfahrung. CONAV bietet ihren Kunden exklusive Rahmenverträge mit inhaltlichen Mehrleistungen, die im Ernstfall auch deutlich weitgehend entschädigen. Die über einen Verband (VSAV e. V.) geschaffenen Rahmenverträge haben in der Regel einen umfassenderen Schutz und bieten bis zu 20 Prozent jährlicher Ersparnis bei den Prämien. Zudem werden die Inhalte beständig, wenn möglich kostenfrei, optimiert; der Schutz wächst quasi mit dem Unternehmen und dem Unternehmer mit.